Les erreurs à éviter avec votre assurance moto


L'aventure à moto est synonyme de liberté, de vent dans les cheveux et de paysages défilant à toute vitesse. Cependant, cette passion s'accompagne de responsabilités, et l'une des plus importantes est de bien s'assurer. Souscrire une assurance moto ne se limite pas à cocher une case ; il s'agit d'une décision cruciale qui peut avoir des répercussions majeures en cas d'accident. Malheureusement, de nombreux motards commettent des erreurs courantes qui peuvent leur coûter cher. Dans cet article, nous allons explorer les pièges à éviter pour garantir que votre couverture moto est aussi solide que votre deux-roues.

Négliger l'importance d'une couverture adaptée

La première et la plus fréquente des erreurs est de sous-estimer la nécessité d'une couverture d'assurance moto complète. Beaucoup se contentent de la garantie minimale obligatoire, la responsabilité civile, sans évaluer leurs besoins réels.

Se contenter de la responsabilité civile

La responsabilité civile (au tiers) est le minimum légal en France. Elle couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui (matériels et corporels). Cependant, elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre moto ou vos blessures en cas d'accident responsable.

Risque encouru : En cas d'accident où vous êtes en tort, vous devrez prendre en charge les réparations de votre moto et vos frais médicaux, qui peuvent s'élever à des sommes considérables.

Sous-estimer les risques spécifiques à la moto
La moto est un véhicule qui expose ses occupants à des risques particuliers. Un accident de moto est souvent plus grave qu'un accident de voiture pour le conducteur. C'est pourquoi des garanties spécifiques sont essentielles.
● Exemples de risques :
● Chute sans tiers impliqué.
● Vol ou tentative de vol.
● Incendie.
● Catastrophes naturelles.


Faire l'impasse sur certaines garanties essentielles

Au-delà de la responsabilité civile, plusieurs garanties sont fortement recommandées pour une protection optimale. Les ignorer, c'est prendre des risques inutiles.


L'assurance tous risques : un investissement judicieux

Contrairement à une idée reçue, l'assurance tous risques n'est pas réservée aux motos neuves ou de grande valeur. Elle offre la couverture la plus complète, incluant les dommages à votre propre véhicule, que vous soyez responsable ou non.
● Ce qu'elle couvre :
● Dommages tous accidents.
● Vol.
● Incendie.
● Bris de glace (pour les bulles et pare-brise).


La garantie du conducteur : votre sécurité avant tout

C'est probablement l'une des garanties les plus cruciales pour tout motard. La garantie du conducteur indemnise vos blessures en cas d'accident, même si vous êtes responsable. Elle couvre les frais médicaux, les pertes de revenus, et le préjudice corporel.

Les garanties complémentaires à considérer
● Protection juridique : Indispensable en cas de litige avec un tiers ou un assureur.
● Assistance 0 km : Permet le dépannage ou le remorquage de votre moto même en bas de chez vous.
● Vol avec traceur : Certaines assurances proposent des dispositifs de géolocalisation pour augmenter les chances de retrouver votre moto en cas de vol.
● Équipements et accessoires : Pensez à assurer votre casque, blouson, gants, etc., qui représentent un coût non négligeable.



Ne pas déclarer correctement son profil et l'utilisation de sa moto

L'exactitude des informations fournies à votre assureur est primordiale. Toute fausse déclaration, même involontaire, peut entraîner la nullité de votre contrat en cas de sinistre.

Mentir sur son expérience ou son historique de conduite

Les jeunes conducteurs ou ceux ayant un malus important peuvent être tentés de ne pas déclarer leur profil réel pour obtenir une prime moins chère.


Ne pas déclarer les modifications apportées à la moto
Modifier sa moto (esthétique, performance) sans en informer son assureur est une erreur grave. Ces modifications peuvent altérer le risque perçu par l'assureur.


Exemple : L'installation d'un pot d'échappement non homologué ou des modifications moteur non déclarées.


Omettre l'usage réel de la moto

Utilisez-vous votre moto pour vos trajets domicile-travail ? Pour des loisirs occasionnels ? Pour des courses sur circuit ? L'usage a un impact direct sur le calcul de la prime.
● Usage personnel : Pour les trajets quotidiens et les loisirs.
● Usage professionnel : Si la moto est utilisée dans le cadre de votre activité professionnelle.
● Usage sur circuit : Nécessite une assurance spécifique, car les risques sont bien plus élevés.

Ignorer les clauses du contrat et les franchises

Un contrat d'assurance est un document légal complexe. Beaucoup se contentent de signer sans en lire les petits caractères, ce qui conduit à de mauvaises surprises en cas de sinistre


Ne pas comprendre les franchises

La franchise est la somme qui reste à votre charge après l'indemnisation d'un sinistre. Un montant de franchise élevé peut signifier une prime plus basse, mais aussi un coût plus important en cas d'accident.

Ignorer les exclusions de garantie
Chaque contrat contient des exclusions, c'est-à-dire des situations pour lesquelles vous ne serez pas couvert.


Exemples courants :
Conduite en état d'ivresse ou sous l'emprise de stupéfiants.
Défaut de permis de conduire valide.
Participation à des courses non déclarées.
Non-respect des règles d'entretien du véhicule.

Ne pas respecter les délais de déclaration de sinistre

En cas d'accident, de vol ou de tout autre sinistre, il est impératif de le déclarer à votre assureur dans les délais impartis (généralement 5 jours ouvrés pour un accident, 2 jours pour un vol).

Conséquence : Un retard de déclaration peut entraîner une réduction de l'indemnisation, voire un refus de prise en charge.

Ne pas comparer les offres et rester fidèle par habitude


La fidélité à un assureur peut être une bonne chose, mais elle ne doit pas empêcher de vérifier régulièrement que votre contrat reste le plus adapté et le plus compétitif.


Accepter la première offre sans comparer

Les primes d'assurance moto peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre pour des garanties équivalentes. Ne pas comparer, c'est risquer de payer trop cher.

Outils : Utilisez des comparateurs en ligne ou sollicitez des devis auprès de plusieurs compagnies.

Ne pas réévaluer son contrat après des changements majeurs

Votre situation personnelle (déménagement, changement d'emploi, évolution de l'usage de la moto) ou celle de votre moto (changement de modèle, vente) peut influencer le coût de votre assurance.

Quand réévaluer ?
● Changement de moto.
● Changement d'adresse.
● Changement de situation professionnelle.
● À l'approche de la date anniversaire du contrat.